Tinjauan Fikih Muamalah Terhadap Penanganan Pembiayaan Bermasalah pada PT Bank Syariah Indonesia Cabang Samarinda Bhayangkara
Keywords:
fikih muamalah, pembiayaan bermasalah, Bank Syariah, Akad Syariah
Abstract
Penelitian ini membahas tinjauan fikih muamalah terhadap penanganan pembiayaan bermasalah pada PT Bank Syariah Indonesia, Tbk. Cabang Samarinda. Pembiayaan bermasalah merupakan tantangan utama dalam perbankan syariah yang memerlukan penyelesaian sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi faktor penyebab pembiayaan bermasalah serta menganalisis mekanisme penyelesaiannya berdasarkan perspektif fikih muamalah. Metode penelitian yang digunakan adalah kualitatif dengan pendekatan deskriptif-analitis. Hasil penelitian menunjukkan bahwa penyebab utama pembiayaan bermasalah meliputi faktor internal, seperti kelalaian dalam analisis kredit, serta faktor eksternal, seperti kondisi ekonomi dan ketidakmampuan nasabah dalam memenuhi kewajibannya. Dalam penyelesaiannya, Bank Syariah Indonesia menerapkan beberapa strategi, seperti restrukturisasi, rescheduling, dan settlement melalui akad-akad syariah yang sesuai. Dari perspektif fikih muamalah, langkah-langkah ini dapat diterima selama tidak mengandung unsur riba, gharar, dan dzalim. Penelitian ini diharapkan dapat menjadi referensi dalam meningkatkan efektivitas manajemen risiko pembiayaan di bank syariah agar tetap sesuai dengan prinsip syariah.
References
A. Buku
Adiwarman Karim, Analisis Fiqih dan Keuangan, IIIT Indonesia. Jakarta: 2003
Ahmad, Mahdi Rizqullah. Biografi Rasulullah Sebuah Analisis Berdasarkan Sumber-Sumber Autentik. Jakarta: Qithi Press, 2009
Al-Khallaf, A. W. Ilmu Ushul al-Fikih. Cet. XII, 1972
Amiruddin, dan Zainal Asikin. Pengantar Metode Penelitian Hukum. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2004
Antonio Muhammad Syafi’i, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, Gema Insani Press, Jakarta: 2015.
Arfan, A., Kaidah Fikih Muamalah Kulliyah: Tipologi dan Penerapannya Dalam Ekonomi Islam dan Perbankan Syariah. Malang: UIN Maliki Press: 2013.
Arifin Zaenul, Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah, Jakarta: Alvabet, Cet II, 2003
Az-Zuhaili, Wahbah. Fiqh Islam Wa Adillatuhu. Depok: Gema Insani, 2007. Bakry, N. S., Fikih dan Ushul Fikih. PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta: 2003.
Departemen Pendidikan Nasional. Kamus Besar Bahasa Indonesia (Edisi Keempat). Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012.
Euis Amalia, M Taufiqi dan Dwi Nuraini I, Konsep dan Mekanisme Bank Syariah, (FSH UIN Syahid Jakarta: 2007).
Fathurrahman, Djamil, Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah di Bank Syariah, Jakarta: Sinar Grafika, 2012
Faishal Syaikh bin Abdul Aziz Al-Mubarak, Bulughul Maram dan Penjelasannya, Cet. 2, alih bahasa Imam Fauji dan Ikhwanuddin Abdillah, Ahmad Ihsanuddin dan Arif Mahmudi (ed.), Jakarta: Ummul Qura 1437 H/2016 M.
Gustav Radbruch dalam Achmad Ali, Menguak Teori Hukum dan Teori Peradilan, (Jakarta: Kencana Prenada Media, 2009).
Ghazaly, Abdul Rahman. Fiqh Muamalat. Jakarta: Kencana, 2010.
Hanbal, Ahmad bin. Musnad Imam Ahmad bin Hanbal. Beirut: Dar Al- Khotob Al-Ilmiyah, 2008.
Harun. Fiqh Muamalah. Surakarta: T. Sentosa, 2017. Mardani. Fiqh Ekonomi Syariah. Jakarta: Kencana, 2019.
M. Ichwan Sam dkk, Himpunan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majah Ibnu, Sunan Ibnu Majah, Jus II, Qahirah: Dar al-Hadist, 2008.
M. Cholil Nafis, Teori Hukum Ekonomi Syariah: Kajian Komprehensif Tentang Teori Hukum Ekonomi Islam, Penerapannya Dalam Fatwa Dewan Syariah Nasional dan Penyerapannya ke Dalam Peraturan Perundang-Undangan, Jakarta: UI-Press, 2011.
Pudjihardji. Fikih Muamalah Ekonomi Syariah. Malang: UB Press, 2019. Rasyid, Sulaiman. Fiqh Islam. Bandung: Sinar Baru Algesindo, 2019.
Rohmaniyah, W., Fikih Muamalah Kontemporer, (Vol. 129), (Duta Media Publishing: 2019 Rivai Veithzal dan Arifin Arviyan, Islamic Banking: Sebuah Teori, Konsep dan Aplikasi, Jakarta: Bumi Aksara, 2010.
Salim dan Syahrum, Metodologi Penelitian Kualitatif (Konsep dan Aplikasi dalam Ilmu Sosial, Keagamaan, dan Pendidikan), Citapustaka Media, Cet. 5, Bandung: 2012.
Sudiarti, S., Fikih Muamalah Kontemporer, 2018.
Suhendi, Hendi. Fiqih Muamalah. Jakarta: Rajawali Pers, 2016.
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, CV. Alfabert, Bandung: 2015.
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, Bandung: CV. Alfabert, 2015
Syahrum dan Salim, Metodologi Penelitian Kualitatif (Konsep dan Aplikasi dalam Ilmu Sosial, Keagamaan, dan Pendidikan), Bandung: Citapustaka Media, Cet. 5, 2012.
Sjadeini Sutan Remy, Kapita Selecta Hukum Perbankan, Jilid I, t.tp: t.th Veithzal Rivai dan H. Arviyan Arifin, Islamic Banking, Bumi Aksara, Jakarta: 2010.
Z Wangsawidjaja, Pembiayaan Bank Syariah, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012
B. Jurnal
Afrida, Y., Analisis Pembiayaan Murabahah Di Perbankan Syariah. Jebi (Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2016,
Bismar Nasution, “Prinsip Business Judgment Rule Dalam Pengelolaan Perseroan”, Makalah, disampaikan pada Seminar Sehari “Good Corporate Governance (GCG) PT. Perusahaan Listrik Negara (Persero) dan Anak Perusahaannya”, pada 29 Agustus 2019 di Batam.
Chrisanty Amalia, dkk., “Analisis Yuridis Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syaiah (Studi Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk., di Kota Medan)”, USU Law Journal Vol. 1, (1), (2013), hlm. 1-17.
Madjid Sitti Saleha, Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah, Jurnal Hukum Ekonomi Syariah Vol2 No.2 2018
Rahmat Ilyas, “Analisis Sistem Pembiayaan Pada Perbankan Syariah”. (Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, Vol. 06, No. 4).
Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008, diakses melalui situs: https://www.bi.go.id/id/tentang- bi/uubi/Documents/UU_21_08_Syariah.pdf, pada tanggal 17 April 2023.
Yahman dan Trisadini Prasastinah Usanti dan Prasastinah Usanti, Prinsip kehati-hatian adalah pengendalian risiko melalui penerapan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku secara konsisten. Bunga Rampai Hukum Aktual Dalam Perspektif Hukum Bisnis Kontraktual Berimplikasi
Yuniarti Vinna S., “Analisis Hukum Ekonomi Syariah Terhadap Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah di Perbankan Syariah”, dalam Jurnal Perspektif Vol. 2 No. 2, 2018
C. Karya Ilmiah/ Skripsi
Dessy Saricka, Penyelesaian Wanprestasi Nasabah Pada Pada Pembiayaan KPR Muamalat iB Kongsi (Studi Kasus Pada Bank Muamalat Indonesia Cabang Banda Aceh), Skripsi: Fakultas Syariah Uin Ar- Raniry, Banda Aceh, 2014.
Muhammad Rasyid Ridoh, Analisis Penerapan Sanksi Terhadap Wansprestasi Nasabah Pada Akad Murabahah DI BMT Amanah Umah Cabang Sukoharjo (Studi Atas Kesesuain Fatwa Dewan Syariah Nasional), Skripsia: Universitas Muhammadiyah Surakarta, Surakarta, 2016.
Nur Azizah, Tinjauan Hukum Islam Terhadap Penyelesaian Pembiayaan Mudharabah pada Nasabah yang Pailit di PT. BNI Syariah Cabang Ngagel, Skripsi: IAIN Surabaya, Surabaya, 2018.
Reza Yudistira, Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah pada Bank Syariah Mandiri, Skripsi: Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta, 2019.
Turmudi Muhammad, Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah pada Lembaga Keuangan Syariah (Studi BMT Al-Hasanah Lampung Timur), Skripsi: AY Sudarto: IAI Agus Salim Metro Lampung Vol 5 No. 2, 2020.
Umi Rizqotul Fadila, Sanksi atas Nasabah Mampu yang Menunda-nunda Pembayaran (Studi terhadap Fatwa DSN-MUI No:17/DSN- MUI/IX/2000), Skripsi: IAIN Purwokerto, Purwokerto, 2018
D. Wawancara
Stiven Borneo Patra, Account Maintenance Staff Area Balikpapan pada PT Bank Syariah Indonesia Cabang Samarinda Bhayangkara, wawancara, pada tanggal 15 Mei 2023 di Samarinda.
Roy Halidy Erlangga, Retail Collection, Restructuring & Recovery Officer Area Balikpapan pada PT Bank Syariah Indonesia, Tbk. Cabang Samarinda Bhayangkara, wawancara,pada tanggal 15 Juni 2023 di Samarinda.
Munawar Chalil, Branch Manager pada PT Bank Syariah Indonesia Cabang Samarinda Bhayangkara, wawancara, pada tanggal 16 Oktober 2023 di Samarinda.
E. Peraturan Perundang-Undangan
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (Burgelig Watsbook).
Peraturan Mahkaman Agung Nomor 02 Tahun 2008 tentang Kompilasi Hukum Ekonomi Syariah.
Peraturan Menteri Keuangan RI No. 213/PMK.06/2020 tentang Petunjuk Pelaksanaan Lelang.
Republik Indonesia, Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
Republik Indonesia, Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.
Adiwarman Karim, Analisis Fiqih dan Keuangan, IIIT Indonesia. Jakarta: 2003
Ahmad, Mahdi Rizqullah. Biografi Rasulullah Sebuah Analisis Berdasarkan Sumber-Sumber Autentik. Jakarta: Qithi Press, 2009
Al-Khallaf, A. W. Ilmu Ushul al-Fikih. Cet. XII, 1972
Amiruddin, dan Zainal Asikin. Pengantar Metode Penelitian Hukum. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2004
Antonio Muhammad Syafi’i, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, Gema Insani Press, Jakarta: 2015.
Arfan, A., Kaidah Fikih Muamalah Kulliyah: Tipologi dan Penerapannya Dalam Ekonomi Islam dan Perbankan Syariah. Malang: UIN Maliki Press: 2013.
Arifin Zaenul, Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah, Jakarta: Alvabet, Cet II, 2003
Az-Zuhaili, Wahbah. Fiqh Islam Wa Adillatuhu. Depok: Gema Insani, 2007. Bakry, N. S., Fikih dan Ushul Fikih. PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta: 2003.
Departemen Pendidikan Nasional. Kamus Besar Bahasa Indonesia (Edisi Keempat). Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012.
Euis Amalia, M Taufiqi dan Dwi Nuraini I, Konsep dan Mekanisme Bank Syariah, (FSH UIN Syahid Jakarta: 2007).
Fathurrahman, Djamil, Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah di Bank Syariah, Jakarta: Sinar Grafika, 2012
Faishal Syaikh bin Abdul Aziz Al-Mubarak, Bulughul Maram dan Penjelasannya, Cet. 2, alih bahasa Imam Fauji dan Ikhwanuddin Abdillah, Ahmad Ihsanuddin dan Arif Mahmudi (ed.), Jakarta: Ummul Qura 1437 H/2016 M.
Gustav Radbruch dalam Achmad Ali, Menguak Teori Hukum dan Teori Peradilan, (Jakarta: Kencana Prenada Media, 2009).
Ghazaly, Abdul Rahman. Fiqh Muamalat. Jakarta: Kencana, 2010.
Hanbal, Ahmad bin. Musnad Imam Ahmad bin Hanbal. Beirut: Dar Al- Khotob Al-Ilmiyah, 2008.
Harun. Fiqh Muamalah. Surakarta: T. Sentosa, 2017. Mardani. Fiqh Ekonomi Syariah. Jakarta: Kencana, 2019.
M. Ichwan Sam dkk, Himpunan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majah Ibnu, Sunan Ibnu Majah, Jus II, Qahirah: Dar al-Hadist, 2008.
M. Cholil Nafis, Teori Hukum Ekonomi Syariah: Kajian Komprehensif Tentang Teori Hukum Ekonomi Islam, Penerapannya Dalam Fatwa Dewan Syariah Nasional dan Penyerapannya ke Dalam Peraturan Perundang-Undangan, Jakarta: UI-Press, 2011.
Pudjihardji. Fikih Muamalah Ekonomi Syariah. Malang: UB Press, 2019. Rasyid, Sulaiman. Fiqh Islam. Bandung: Sinar Baru Algesindo, 2019.
Rohmaniyah, W., Fikih Muamalah Kontemporer, (Vol. 129), (Duta Media Publishing: 2019 Rivai Veithzal dan Arifin Arviyan, Islamic Banking: Sebuah Teori, Konsep dan Aplikasi, Jakarta: Bumi Aksara, 2010.
Salim dan Syahrum, Metodologi Penelitian Kualitatif (Konsep dan Aplikasi dalam Ilmu Sosial, Keagamaan, dan Pendidikan), Citapustaka Media, Cet. 5, Bandung: 2012.
Sudiarti, S., Fikih Muamalah Kontemporer, 2018.
Suhendi, Hendi. Fiqih Muamalah. Jakarta: Rajawali Pers, 2016.
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, CV. Alfabert, Bandung: 2015.
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, Bandung: CV. Alfabert, 2015
Syahrum dan Salim, Metodologi Penelitian Kualitatif (Konsep dan Aplikasi dalam Ilmu Sosial, Keagamaan, dan Pendidikan), Bandung: Citapustaka Media, Cet. 5, 2012.
Sjadeini Sutan Remy, Kapita Selecta Hukum Perbankan, Jilid I, t.tp: t.th Veithzal Rivai dan H. Arviyan Arifin, Islamic Banking, Bumi Aksara, Jakarta: 2010.
Z Wangsawidjaja, Pembiayaan Bank Syariah, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012
B. Jurnal
Afrida, Y., Analisis Pembiayaan Murabahah Di Perbankan Syariah. Jebi (Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2016,
Bismar Nasution, “Prinsip Business Judgment Rule Dalam Pengelolaan Perseroan”, Makalah, disampaikan pada Seminar Sehari “Good Corporate Governance (GCG) PT. Perusahaan Listrik Negara (Persero) dan Anak Perusahaannya”, pada 29 Agustus 2019 di Batam.
Chrisanty Amalia, dkk., “Analisis Yuridis Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syaiah (Studi Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk., di Kota Medan)”, USU Law Journal Vol. 1, (1), (2013), hlm. 1-17.
Madjid Sitti Saleha, Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah, Jurnal Hukum Ekonomi Syariah Vol2 No.2 2018
Rahmat Ilyas, “Analisis Sistem Pembiayaan Pada Perbankan Syariah”. (Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, Vol. 06, No. 4).
Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008, diakses melalui situs: https://www.bi.go.id/id/tentang- bi/uubi/Documents/UU_21_08_Syariah.pdf, pada tanggal 17 April 2023.
Yahman dan Trisadini Prasastinah Usanti dan Prasastinah Usanti, Prinsip kehati-hatian adalah pengendalian risiko melalui penerapan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku secara konsisten. Bunga Rampai Hukum Aktual Dalam Perspektif Hukum Bisnis Kontraktual Berimplikasi
Yuniarti Vinna S., “Analisis Hukum Ekonomi Syariah Terhadap Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah di Perbankan Syariah”, dalam Jurnal Perspektif Vol. 2 No. 2, 2018
C. Karya Ilmiah/ Skripsi
Dessy Saricka, Penyelesaian Wanprestasi Nasabah Pada Pada Pembiayaan KPR Muamalat iB Kongsi (Studi Kasus Pada Bank Muamalat Indonesia Cabang Banda Aceh), Skripsi: Fakultas Syariah Uin Ar- Raniry, Banda Aceh, 2014.
Muhammad Rasyid Ridoh, Analisis Penerapan Sanksi Terhadap Wansprestasi Nasabah Pada Akad Murabahah DI BMT Amanah Umah Cabang Sukoharjo (Studi Atas Kesesuain Fatwa Dewan Syariah Nasional), Skripsia: Universitas Muhammadiyah Surakarta, Surakarta, 2016.
Nur Azizah, Tinjauan Hukum Islam Terhadap Penyelesaian Pembiayaan Mudharabah pada Nasabah yang Pailit di PT. BNI Syariah Cabang Ngagel, Skripsi: IAIN Surabaya, Surabaya, 2018.
Reza Yudistira, Strategi Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah pada Bank Syariah Mandiri, Skripsi: Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta, 2019.
Turmudi Muhammad, Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah pada Lembaga Keuangan Syariah (Studi BMT Al-Hasanah Lampung Timur), Skripsi: AY Sudarto: IAI Agus Salim Metro Lampung Vol 5 No. 2, 2020.
Umi Rizqotul Fadila, Sanksi atas Nasabah Mampu yang Menunda-nunda Pembayaran (Studi terhadap Fatwa DSN-MUI No:17/DSN- MUI/IX/2000), Skripsi: IAIN Purwokerto, Purwokerto, 2018
D. Wawancara
Stiven Borneo Patra, Account Maintenance Staff Area Balikpapan pada PT Bank Syariah Indonesia Cabang Samarinda Bhayangkara, wawancara, pada tanggal 15 Mei 2023 di Samarinda.
Roy Halidy Erlangga, Retail Collection, Restructuring & Recovery Officer Area Balikpapan pada PT Bank Syariah Indonesia, Tbk. Cabang Samarinda Bhayangkara, wawancara,pada tanggal 15 Juni 2023 di Samarinda.
Munawar Chalil, Branch Manager pada PT Bank Syariah Indonesia Cabang Samarinda Bhayangkara, wawancara, pada tanggal 16 Oktober 2023 di Samarinda.
E. Peraturan Perundang-Undangan
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (Burgelig Watsbook).
Peraturan Mahkaman Agung Nomor 02 Tahun 2008 tentang Kompilasi Hukum Ekonomi Syariah.
Peraturan Menteri Keuangan RI No. 213/PMK.06/2020 tentang Petunjuk Pelaksanaan Lelang.
Republik Indonesia, Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
Republik Indonesia, Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.
Published
2025-03-03
Section
Articles
.png)
_(1)1.png)
_(2).png)
_(3).png)
